「投資で資産を増やして、いつか仕事を辞めたい」
そんなFIRE（経済的自立・早期リタイア）に憧れている人も多いのではないでしょうか。
特にS&P500は、米国を代表する約500社で構成される株価指数で、長期的な資産形成を考えるうえで人気の高い投資先です。
では、実際にS&P500へ投資してFIREを目指す場合、いくらの資産があればいいのでしょうか？
この記事では、毎月の生活費をもとに、FIREに必要な資産額をシミュレーションします。
FIREするにはいくら必要？
FIREに必要な資産額を考えるときによく使われるのが、「4％ルール」です。
4％ルールとは、リタイア後に資産の4％程度を年間の生活費として取り崩していく考え方です。
たとえば、年間の生活費が300万円なら、
300万円 ÷ 4％ ＝ 7,500万円
となり、約7,500万円の資産がFIREの一つの目安になります。
ただし、4％ルールは「この金額があれば絶対にFIREできる」というものではありません。
実際の運用成績やインフレ、税金、相場の暴落などによって結果は変わります。
そのため、あくまでFIREに必要な資産額を考えるための目安として利用しましょう。
生活費別にFIREに必要な資産額を計算
ここからは、毎月の生活費ごとに必要な資産額を計算してみます。
計算方法は、
[年間生活費 ÷ 4％]です。
| 毎月の生活費 | 年間生活費 | FIREに必要な資産額 |
|---|---|---|
| 10万円 | 120万円 | 3,000万円 |
| 15万円 | 180万円 | 4,500万円 |
| 20万円 | 240万円 | 6,000万円 |
| 25万円 | 300万円 | 7,500万円 |
| 30万円 | 360万円 | 9,000万円 |
| 35万円 | 420万円 | 1億500万円 |
| 40万円 | 480万円 | 1億2,000万円 |
皆さん、どうでしょうか？？
私の場合は年間で420万円のラインで当てはめてみました。
そのためFIREするには、約１億500万円が必要となりました・・
初心者の私にはまだまだ道のりは長いようです😫
サイドFIREなら現実的？
FIREのハードルが高い！と思われる方も多いと思います。
そんな方におすすめなのが「サイドFIRE」です。
サイドFIREとは・・資産運用による収入で不足する生活費の分を、パートやアルバイトなどの労働収入で稼ぐスタイルです。
基礎的な生活費の大半は、資産運用による不労所得で入ってくるため、週2-3回のアルバイトなどでも十分生活ができます。
会社員のように『週5日 1日8時間拘束』という地獄のような生活から抜け出せる方法の一つとして注目されています。
月に10万円ほど労働による収入があれば、FIREに必要な資産額というのは大きく減ります。
「1億円貯めないとFIREできない」と考えるよりも、少し働きながら資産を取り崩すサイドFIREを目指す方法はとても現実的ですね😊
FIREを早く達成するために重要なこと
ではFIREを目指すうえで、重要なこととはどんなことなのでしょうか。
私が考えるFIRE達成に重要なのは、
「収入」「支出」「投資」の3つをバランスよく改善することです。
「収入を増やす」
本業の収入を増やすだけでなく、副業などで収入源を増やす方法もあります。
収入が増えれば、その分を投資に回すことができます。
「支出を抑える」
生活費を下げることは、そのままFIREに必要な資産額を下げることにつながります。
例えば月30万円必要だった生活費を月25万円まで下げられれば、年間生活費は60万円減ります。
4％ルールで考えると、必要資産額も、
60万円 ÷ 4％ ＝ 1,500万円
減る計算です。
つまり、毎月5万円の支出削減が、FIREに必要な資産を1,500万円減らすことにつながるということです。
これはFIREを目指すうえでかなり大きなポイントです。
まとめ
今回は、S&P500でFIREする場合に必要となる資産額を、生活費別に計算しました。
4％ルールを目安にすると、
- 月10万円 → 約3,000万円
- 月15万円 → 約4,500万円
- 月20万円 → 約6,000万円
- 月25万円 → 約7,500万円
- 月30万円 → 約9,000万円
- 月40万円 → 約1億2,000万円
が一つの目安になります。
ただし、4％ルールはFIREを保証するものではありません。
実際には、相場の暴落、インフレ、税金、社会保険料、生活費の変化など、さまざまな要素を考える必要があります。
また、FIRE後に副業などで収入を得る「サイドFIRE」を選択すれば、必要な資産額を大きく下げることもできます。
大切なのは、
「1億円貯めなければFIREできない」と考えるのではなく、自分の生活費から必要な資産額を逆算することです。
S&P500への長期投資と支出管理を組み合わせながら、自分に合ったFIREの形を考えてみましょう。
私自身も気合いでFIRE目指していきます！！💪
📙おすすめの記事📙
・シミュレーション付きで解説！新NISAで資産1,000万円を目指すには？
コメントを残す