こんにちは、ときです(^^)
新NISAで積立投資を始めたものの、
- 「毎月1万円から3万円に増やしたい」
- 「家計が厳しいから少し減らしたい」
- 「途中で積立額を変更しても大丈夫？」
このように悩んでいる方も多いのではないでしょうか。
結論から言うと、積立額は途中で変更しても問題ありません。
今回は、積立額を変更するときの注意点や、おすすめの考え方を初心者向けにわかりやすく解説します。
積立額は途中で変更できる
新NISAでは、多くの証券会社で積立金額を自由に変更できます。
例えば、
- 毎月1万円 → 2万円
- 毎月3万円 → 5万円
- 毎月5万円 → 1万円
のように、ライフスタイルや収入に合わせて調整できます。
無理をして同じ金額を続ける必要はありません。
積立額を増やすメリット
収入が増えたり、生活に余裕ができたりした場合は、積立額を増やすことで将来の資産形成を加速できる可能性があります。
積立額が増えれば、その分だけ投資に回る金額も増えるため、長期的には資産が大きく育つことも期待できます。
積立額を減らしても大丈夫？
積立額を減らすことには、全く問題ありません。
長期投資で大切なのは、無理のない範囲で続けることです。
家計が苦しい時期は、一時的に積立額を減らすのも立派な選択となります。
途中で積立をストップしてしまうと、機会損失に繋がる可能性もあるため、少額でも継続が鍵となってきます。
変更するときの注意点
ここからは、積立額を変更する際に気をつけておきたい点について説明をしていきます。
① 無理に増やしすぎない
早く目標金額に達成したい気持ちから、生活を犠牲にして積立金額を上げることはやめた方がいいです。
生活費や緊急時のお金を確保したうえで、積立は余裕資金で継続していきましょう。
② 短期間で何度も変更しない
株価が割高の時は積立金額を減らしたり、逆に割安の時は積立金額を増やしたりしたくなる気持ち、わかります。
しかし相場が上がった・下がっただけで積立額を頻繁に変えると、長期投資のメリットを活かしにくくなります。
そのため、常に決まった金額を淡々と積み立てていくことがゴールへの近道とされています。
③ 長期目線を忘れない
積立投資は数年〜数十年続けることを前提に考えるのがおすすめです。
何事にも共通しますが、結果はすぐには出ません。
そのため、苦しい時期もあるかと思いますが、継続して将来のために諦めずに耐えましょう！
私の考え
私は、収入や生活状況に応じて積立額を見直すことは、良いことだと思っています。
気をつけたいのは、短期の株価の値動きだけで判断するのではなく、自分の家計や目標に合わせて調整することが大切だと考えています。
これから数十年間積立を続けていく中で、どうしても積立金額の変更をせざるを得ない状況はあると思います。
そんな時に、「減らすのが悪い」と思わないで自分の生活に合わせた金額に設定することをおすすめします。
まとめ
積立額は途中で変更しても全く問題ありません。
それより大切なのは、
- 無理のない金額を続けること
- 生活を優先すること
- 長期目線で資産形成を続けること
焦らず、自分のペースで積立投資を続けていきましょう。
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