こんにちは、ときです(^^)
新NISAで積立投資を始めたものの、
- 「毎月1万円から3万円に増やしたい」
- 「収入が減ったので積立額を減らしたい」
- 「途中で積立額を変更しても大丈夫？」
- 「積立を一時的に止めても問題ない？」
- 「積立額を変更したらNISAの枠はどうなる？」
このように悩んでいる方も多いのではないでしょうか。
結論からいうと、新NISAの積立額は、途中で変更しても問題ありません。
収入や生活費、ライフイベントなどに合わせて、積立額を増やしたり減らしたりすることは可能です。
大切なのは、無理をして積立を続けることではなく、自分の生活に無理のない金額で長く続けることです。
この記事では、新NISAの積立額を変更する方法や、増額・減額するときの注意点について、投資初心者向けにわかりやすく解説します。😊
積立額は途中で変更できる？
はい、新NISAの積立額は途中で変更できます。
例えば、
- 毎月1万円 → 2万円
- 毎月3万円 → 5万円
- 毎月5万円 → 1万円
のように、ライフスタイルや収入に合わせて調整できます。
「一度設定した金額はずっと変えられない」というわけではありません。
むしろ、長期間投資を続けていると、結婚や出産、転職、住宅購入など、生活環境が変わることもあります。
そのため、その時々の家計に合わせて積立額を見直すことは自然なことです。
積立額を変更するときに知っておきたい新NISAの仕組み
新NISAには、
- つみたて投資枠
- 成長投資枠
の2つがあります。
この記事では、主に投資信託などを毎月積み立てる「つみたて投資枠」について説明します。
つみたて投資枠の年間投資枠は120万円です。
また、NISA全体の非課税保有限度額は1,800万円となっています。
そのため、積立額を変更するときは、単純に「毎月いくらにするか」だけではなく、年間でどのくらい投資することになるのかも確認しておきましょう。
例えば毎月5万円なら、
5万円 × 12か月 ＝ 年間60万円
です。
毎月10万円なら、
10万円 × 12か月 ＝ 年間120万円
となります。
このように、毎月の積立額から年間の投資額を計算しておくと、NISAの投資枠を把握しやすくなります。
新NISAの積立額を変更する方法
積立額の変更方法は、利用している証券会社によって異なります。
基本的には、
- 証券会社のWebサイトやアプリにログイン
- 投資信託の積立設定を開く
- 変更したい銘柄を選ぶ
- 積立金額を変更する
- 内容を確認して変更を確定する
という流れです。
例えばSBI証券では、「投資信託」から積立設定を開き、変更したい銘柄の「変更」を選択して、積立金額などを変更できます。
楽天証券でも積立指定日や積立金額の変更が可能です。変更できない項目については、一度積立設定を解除して、新たに設定する場合があります。
ただし、変更の締切日や変更できる項目は証券会社によって違うため、実際に変更するときは利用している証券会社の案内を確認しましょう。
積立額を増やすのはどんなとき？
積立額を増やすタイミングとして考えやすいのは、収入が増えたり、生活費に余裕ができたりしたときです。
例えば、
- 昇給した
- 固定費を見直して支出が減った
- 貯金がある程度できた
といったケースです。
毎月1万円だった積立を2万円に増やせば、年間の投資額は12万円から24万円になります。
投資額が増えることで、長期的には資産形成のスピードを高められる可能性があります。
ただし、「早く資産を増やしたいから」という理由だけで無理に積立額を増やすのはおすすめしません。
生活費や急な出費に備えるお金を確保したうえで、余裕資金から投資することが大切です。
積立額を減らしても大丈夫？
もちろん、積立額を減らしても問題ありません。
例えば、
「毎月3万円積み立てていたけど、今月から1万円にしたい」
という場合でも、必要に応じて積立設定を変更できます。
特に、
- 収入が減った
- 家賃や生活費が増えた
- 大きな出費が予定されている
- 投資に回す余裕がなくなった
という場合は、積立額を減らすことを検討してもいいでしょう。
投資で大切なのは、無理をして高額な積立を続けることではありません。
生活を圧迫しない金額で、長く続けることを優先しましょう。
毎月3万円を無理して積み立てて途中でやめてしまうより、毎月1万円でも無理なく長く続けられるほうが、自分に合った投資方法になることもあります。
積立を一時的に停止しても大丈夫？
積立額を0円にしたい場合は、証券会社によっては積立設定を解除することで、積立購入を停止できます。
例えば楽天証券では、積立購入を停止したい場合は積立設定を解除する案内になっています。
ただし、積立を停止することと、すでに購入した商品を売却することは別です。
積立を停止しても、これまでNISAで購入した投資信託などをそのまま保有することはできます。
例えば、
「今月から積立は止めるけど、これまで買った投資信託はそのまま持っておく」
という選択もできます。
家計が苦しい時期には、無理に積立を続けるのではなく、一度停止して生活を優先することも選択肢のひとつです。
【よくある質問】
Q. 新NISAの積立額は何回でも変更できますか？
積立設定の変更自体は可能ですが、変更できる回数や手続き、締切などは証券会社によって異なります。
頻繁に変更するよりも、家計や投資方針を見直したタイミングで変更するのがおすすめです。
Q. 積立額を減らしたら、それまで購入した商品はどうなりますか？
積立額を減らしても、これまで購入した商品が自動的に売却されるわけではありません。
今後の買付金額を変更するだけなので、保有している商品はそのまま保有できます。
Q. 積立を一時停止したらNISA口座はどうなりますか？
積立を停止しても、NISA口座そのものがなくなるわけではありません。
積立設定を解除することと、NISA口座を廃止することは別の話です。
まとめ：新NISAの積立額は無理なく変更しよう
今回は、新NISAの積立額を途中で変更することについて解説しました。
ポイントをまとめると、
- 新NISAの積立額は途中で変更できる
- 積立額を増やすことも減らすことも可能
- 積立を一時停止するという選択肢もある
- 積立額を変更しても、これまで購入した商品が消えるわけではない
- つみたて投資枠は年間120万円まで
- 変更するときは証券会社の締切や反映時期を確認する
- 株価の値動きだけで頻繁に積立額を変更しない
- 何よりも無理なく長く続けることが大切
新NISAは長期的な資産形成を考えるための制度です。
そのため、「一度決めた積立額を何十年も絶対に変えてはいけない」と考える必要はありません。
収入や生活環境が変わったときは、その状況に合わせて積立額を見直せば大丈夫です。
私自身も、これから長く投資を続けていく中で、積立額を変更することはあると思っています。
大切なのは、無理をせず、自分の生活に合った金額で投資を続けること。
焦らず、自分のペースで資産形成を続けていきましょう。💪
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