新NISAとiDeCoはどっちを優先するべき？

こんにちは、ときです。

投資を始めるとき、新NISAと同じくらい有名な

「iDeCo」という制度があります。

新NISAについては内容知ってるけど、iDeCoはあまり知らないなって方も多いと思います。

今回は、それぞれの特徴を簡単に紹介しながら、初心者ならどちらを優先すべきかについて考えてみます。

新NISAの特徴

新NIS Aとは・・・投資で得た利益に税金がかからない制度です。

長期間投資を続けることで、大きな利益になる可能性があり、多くの人は数十年間の積立を目標として頑張っています。

また、急にまとまったお金が必要になった時などには、新NISAでは「いつでも売却して現金化」が可能です。

そのため、

・将来のために資産形成したい！

・いざという時にはお金を使えるようにしておきたい！

という人に向いている制度です。

iDeCoの特徴

iDeCoも税制優遇を受けながらの資産形成ができる制度です。

新NISAと違う点としては、掛金が所得控除になるところです。

また、一番大きなポイントとして挙げられるのが、「原則60歳まで引き出せない」ということです。

なので半強制的に、長期投資が続けられるという意味では利用しても良いのかなと思える制度です。

私は新NISA派

もし、私がこれから投資を始めるならまずは新NISAを優先します！

理由としては、いつでも売却できるという安心感があるからです。

投資を始めたばかりの頃は急な出費が必要になることもあります。

そんな時に、自由に引き出せるお金があるのはすごい大きなメリットであり、心の余裕にもつながると思います。

iDeCoが向いている人

一方で、

・老後資金を確実に準備したい

・節税効果を重視したい

・60歳まで使わないお金を運用したい

という人にはiDeCoも魅力的な制度です。

自分が掛けた金額がそのまま所得控除になるのは、大きな節税効果になるのでとても嬉しいですね！

まとめ

私の考えとしては、

・まずは新NISAをスタートさせる

・余裕が出てきたらiDeCoも検討する

という順番がおすすめです。

もちろん、正解は人それぞれですがこれから投資を始める方の参考になれば嬉しいです。